Baufinanzierung: Infos zum Berufsfeld

Die Baufinanzierung beschäftigt sich mit der Bereitstellung und Verwaltung von Darlehen für den Bau oder den Kauf von Immobilien. Fachleute in diesem Bereich unterstützen Kunden bei der Auswahl und dem Abschluss der bestmöglichen Finanzierung. Auf die Möglichkeiten und Bedürfnisse der Kunden maßgeschneiderte Lösungen zu finden, ist hierbei Ziel des Beraters. Dies geschieht beispielsweise durch die passgenaue Festlegung der monatlichen Raten im persönlichen Gespräch.

In der Baufinanzierung gibt es drei Hauptbereiche: die Kreditberatung, die Kreditvergabe und die Kreditverwaltung. Erstere befasst sich mit der Kundenberatung und der Ermittlung der richtigen Finanzierung. Die Kreditvergabe umfasst die Bewertung der Kreditwürdigkeit und die Bereitstellung der Finanzmittel. Der letzte Schritt umfasst schließlich die Kreditverwaltung. Dieser dauert am längsten. Denn vergebene Kredite werden einschließlich etwaiger Anpassungen und Umschuldungen über die gesamte Laufzeit betreut.

Welche Voraussetzungen braucht man in der Baufinanzierung?

Für eine Karriere in der Baufinanzierung bedarf es einer ganzen Reihe schulischer und auch persönlicher Voraussetzungen. Eine kaufmännische Ausbildung brauchst du mindestens. Einen Vorteil verschafft dir ein Studium im Bereich Finanzen, Immobilien oder Betriebswirtschaft.

Da du in einer beratenden Funktion tätig sein wirst, brauchst du auch einige persönliche Voraussetzungen. Der Beruf könnte zu dir passen, wenn du:

• über ausgezeichnete beratende Fähigkeiten verfügst
• Verhandlungsgeschick an den Tag legst
• ein gutes Zahlenverständnis hast
• analytische Fähigkeiten besitzt
• unter Druck Arbeiten kannst
• Verantwortung übernehmen kannst

Der Mix aus fundierten Fachkenntnissen und Soft Skills qualifiziert dich für deine Tätigkeit. Eine abgeschlossene kaufmännische Ausbildung ist deine Eintrittskarte in den Beruf. Besondere Chancen auf einen guten Einstieg hast du durch ein ergänzendes Studium. Ein Master in den Bereichen Finanzwirtschaft oder Betriebswirtschaft stattet dich mit zusätzlichem Wissen aus. Gestaffelte Bildungswege vermitteln grundlegende Kenntnisse und spezifisches Wissen. In den Bereichen Wirtschaft und Rechnungswesen, Finanzierung, Kreditwesen und Immobilienmanagement solltest du dich nach Abschluss deines Bildungsweges auskennen.

Da der Wirtschafts- und Finanzsektor groß ist, bieten dir praktische Erfahrungen in der Baufinanzierung einen weiteren Vorteil. Insbesondere Bereiche, die sich direkt mit Krediten, Immobilien oder Kundenberatung befassen, solltest du hierbei ins Auge fassen. Diese Erfahrungen kannst du durch Praktika und Trainee-Programme erwerben. Aber auch andere Tätigkeiten in Banken oder bei Finanzdienstleistern lassen dein Profil herausstechen.

Ausgeprägte beratende Fähigkeiten sind elementar, um komplexe Finanzierungen klar und verständlich zu erklären. Du musst in der Lage sein, deinem Gegenüber alle wichtigen Fragen zur Baufinanzierung beantworten zu können. Für die Kunden gibt es immerhin eine Menge Informationen zu verarbeiten. Vom effektiven Jahreszins, über die anfängliche Tilgung bis hin zu den Notar und Grundbuchkosten gibt es einiges abzuklären.

Was muss ich studieren, um in der Baufinanzierung zu arbeiten?

Um in der Baufinanzierung zu arbeiten, sind Studiengänge wie BWL mit Schwerpunkt Finanzen, Immobilien oder Bankwesen besonders empfehlenswert. Diese Fachrichtungen vermitteln das notwendige Wissen über Finanzmärkte, (Kredit-) Management und Immobilienrecht, das du für eine erfolgreiche Karriere in diesem Bereich brauchst.

Was muss ich als Baufinanzierungsberater können?

Als Baufinanzierungsberater muss man über verschiedene Finanzierungsmodelle, Zinsstrukturen und staatliche Möglichkeiten zu Förderungen Bescheid wissen. Zudem sind starke analytische Fähigkeiten und die Kompetenz, komplexe Informationen verständlich zu kommunizieren, unerlässlich.

Zu deinem Job gehört die Aufklärung über breit gestreute Modelle der Förderung. Das Bundesamt für Wirtschaft und die Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle BAFA vergeben z.B. eine ganze Reihe von staatlichen Förderungen. Banken und Versicherungen können für künftige Hausbesitzer, die energetische Anforderungen erfüllen, eine Menge verschiedener Angebote geltend machen. Vom günstigeren Zinssatz über die Baufinanzierung ohne Eigenkapital (derzeit zwischen 3,5 und 6,5 Prozent) – bei der Beratung gibt es einiges zu beachten.

Was macht ein Baufinanzierungsberater?

Ein Baufinanzierungsberater evaluiert die finanzielle Situation von Kunden. Er berät zu passenden Modellen und begleitet den gesamten Prozess der Antragstellung für einen Kredit. Dabei geht es nicht nur um die Auswahl der besten Zinssätze, sondern auch um maßgeschneiderte Ansätze.

Als Baufinanzierungsberater spielst du eine entscheidende Rolle bei der Realisierung von Wohnräumen. Von der Auswahl des richtigen Darlehens bis hin zu den Feinheiten der Tilgungspläne. Der Kern der Arbeit besteht darin, die finanzielle Situation der Kunden zu analysieren, um maßgeschneiderte Lösungen anzubieten.

Zu den Hauptaufgaben zählen die Durchführung einer detaillierten Bedarfsanalyse. Anschließend folgen die Entwicklung von Strategien der Finanzierung und die Vermittlung zwischen Kunden und Kreditinstituten. Schließlich werden Kunden durch den gesamten Prozess begleitet. Oft werden Kunden über Jahre oder sogar Jahrzehnte hinweg auf ihrem Weg betreut.

Ein Baufinanzierungsberater hat stets aktuelle Entwicklungen im Auge zu behalten und sich mit günstigen Angeboten auszukennen. Neben fachlicher Kompetenz sind Empathie und Vertrauen essentiell, um die Zusammenarbeit erfolgreich zu gestalten und individuell die besten Lösungen zu erarbeiten.

Wo arbeitet eine Baufinanzierungsberaterin?

Baufinanzierungsberaterinnen arbeiten in verschiedenen Bereichen, darunter Banken, unabhängige Beratungen, Bausparkassen oder als Selbstständige. Ihre Tätigkeit führt sie sowohl ins Büro als auch zu Kundenbesuchen, um eine persönliche Beratung zu gewährleisten.

Die Berufsaussichten in der Baufinanzierung sind positiv und vielfältig, da der Bedarf an qualifizierter Beratung rund um die Immobilie stetig wächst. Insbesondere die aktuellen Schwankungen des Marktes erhöhen den Bedarf für eine umfangreiche Beratung. Auch die zusätzliche Arbeit, z.B. durch Umweltauflagen, verlangt nach gut ausgebildetem Fachpersonal in der Branche.

Der Trend zum Einsatz von künstlicher Intelligenz und Mobil Banking (Online Kredite, digitale Beratung) macht auch nicht vor der Finanzwelt halt. In den Bereichen Marketing und Kundensupport bietet die Arbeit mit KI dir zusätzlich breit gefächerte Möglichkeiten. Hier besteht die Möglichkeit zur Vertiefung.